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该如何选购儿童意外险? <#21---->

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幼儿园没给孩子买意外险,自己应该怎么买呢?

先来了解一下意外险的保障,一般意外险保障如下:

可以看出,意外险的保障主要有三块:意外身故或伤残,意外医疗费用,意外住院津贴。

那我们应该如何挑选一份意外险呢?该注意哪些呢?


首先我们先来看给付型意外伤害保额,

意外伤害保额并不是越高越好,

保监会对儿童的身故保额有严格限制,具体的身故限制如下:

对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元;

对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万。

因此,就算我们给小孩买了100万保额的意外险,最终不幸身故也只能赔20万。

米妈觉得身故保障是次要的,因为小孩如果真的不幸发生意外身故,并不会给家庭造成经济上的影响,更多的是精神上的影响,所以,身故保额高不高,不太重要。

但相对于意外伤残保障来说,20万保额确实有点少了,为什么这么说?

因为意外伤残是按伤残等级赔付的:

按残疾严重程度的不同分为1-10个等级,10级最轻,1级最终,10级赔付保额的10%,9级赔付保额的20%,一次类推,1级残疾才赔付100%;

比如,小明以为意外伤害导致双手完全缺失,属于4级残疾,赔付比例为70%,20万保额的意外险,仅能获得14万的赔偿,一点都不多。

不过保监会只对意外伤害保额有限制,对意外伤残保额就没有限制,

若想提高意外伤残的保额,比较好的方法就是买多几份意外险。


我们再来说说更为重要的医疗保障。

毕竟小孩子磕磕碰碰才是最多的,给小孩买意外险主要还是看意外医疗保障方面,

那么,如何判断一款意外险医疗保障好不好呢?

米妈觉得,可以从以下几点判断:

1、意外医疗免赔额

免赔额,是医疗保险的核心。

毕竟出事赔付的时候,保险公司是不赔付免赔额的数的。

部分意外险产品是0免赔额,一般以100元免赔额居多,当然也有更高的。

在产品价格相差不大的情况下,优先为小孩选择免赔额低的,最好是0免赔额的产品。

2、赔付比例

有些意外险意外医疗是100%赔付,有些则是90%、80%,我们挑选的时候,当然是赔付比例越高越好啦。

3、是否限社保用药

有些意外险会限制只有社保保险范围内才能报销,而社保意外的进口药品、疫苗、医疗器材都不能报销。

还是那句话,在产品价格相差不大的情况下,肯定优选不限社保用药的。

4、住院津贴

一般保费比较便宜的意外险很少有住院津贴,毕竟一份意外险,一年保费才一两百块,

有住院津贴的话,住一天院就得赔100元甚至是200元,住两天院就回本了,

保险公司赔付压力也是大大的,

所以,一款便宜的意外险包含住院津贴,性价比就很高了。


有些宝妈可能会问,给孩子买意外险,买一年期还是长期的好?

米妈建议孩子的意外险还是买一年期的好,长期型意外险保费高,一年期最好,有更好的产品可以随时更换。


说了这么多理论,相信大家也了解了意外险,我们就来看看具体的产品。

米妈找来了市面上很火的7款可供儿童购买的意外险,具体信息如下:

一眼放过去,国泰财险萌宝保少儿综合意外险最出色,

价格最低,才59元,地板价无疑,该有的都有,包括0免赔额,100%报销,不限社保用药,意外医疗额度还是2万,还有监护人责任2万,疫苗接种意外5000元,真是,优秀!

唯一美中不足的是“萌宝保”又一个奇葩的要求,理赔的时候需要提供出生证明,否则无法理赔。

家里还留着孩子出生证明的,可以毫不犹豫的买买买,没有的话就算了,还有其他产品可选。

再来说说有住院津贴的天安财险明亚天安和中国人保惠心无忧,

天安财险明亚天安价格稍贵,但特色在于有住院津贴和救护车费用,还包括火车和航空意外,保障充足,看中住院津贴、救护车费用的,可以选择。

中国人保惠心无忧也有住院津贴,价格适中,但住院津贴的前三天免赔,有点鸡贼呀,

而且只限社保内用药,还有100元的免赔额,不太实在,

还是明亚天安的更加实在一些,同时价格也高一些。

其它的就简单说一下,

平安小顽童中规中矩,胜在便宜,保障实惠。

众安保险有多种交通工具意外保障,但保费稍贵。

安心财产的儿童意外险有走失慰问金,绑架勒索每日津贴,法律费用,价格不贵,也可以考虑。


小结

考虑到儿童伤残后家庭的经济压力,意外伤残保额可以买高一些,

因为身故保障有限额,可以考虑在不同公司购买多份意外险,来提高意外残疾的保障,

这样买,虽然有些浪费身故保障,但可以获得充足的伤残保障,不失为一种好的意外险配置方法。

最终怎么买,还是看个人选择了。

意外险就一顿饭钱,还是要早点为孩子配置好才行,

毕竟护娃周全,刻不容缓呀。

关于选购儿童意外险要贴合实际情况来购买,意外险一般分为短期意外险和长期意外险。

1.短期意外险一般为一年期的消费型保险,意外险的责任包括身故,全残,1-10级伤残,住院津贴,意外门诊医疗,这种保险的意外医疗和住院津贴赔付不是很高,更重要的是,每年都要续保,如果意外导致了伤残,赔付过后,以后就没有办法续保。

2.长期意外险一般都是返还型的保险,缴费年限10年,15年,20年等,保障年限20年,25年,30年等,根据法律规定,未成年一般保额为20万,这里涉及道德风险,所以只能20万这么多,成年后,可以提额。保险责任包括身故,全残,1-10级伤残,住院津贴,意外门诊医疗,也可以附加类似医保通这种住院医疗险。

给孩子投保建议选择长期的意外险,只要保额没有赔完,可以多次理赔,最重要的是,孩子的健康平安源于父母的健康平安,所以在为孩子投保时,父母必须保障要完善,不然,作为孩子的监护人发生风险,会导致孩子的未来变得不确定

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